Sistema de Amortización Francés (Uso de la función PAGO)

Antes de pasar a ver plazos de carencia y tipos de interés variables, voy a explicar como usar la función pago de Excel para realizar un cuadro de amortización.

Ejemplo

Importe del préstamo: 25000 euros

Plazo: 2 años

Interés nominal anual: 10%

Sistema de amortización: Sistema Francés

Frecuencia de las cuotas: Trimestral

Interés trimestral: 2,5%

Vamos a construir el cuadro de amortización

Solución

Las cuotas y la capitalización de intereses son trimestrales, por lo que las mismas forman una renta entera, constante, temporal e inmediata. Podemos calcular la cuota trimestral aplicando la fórmula ya explicada, y realizar el cuadro de amortización siguiendo estas pautas, pero como ya he hecho bastantes ejemplos sobre ello, ahora voy a explicar como se usa la función PAGO de Excel.

Primer paso:

Creamos el cuadro de amortización.

Segundo paso

Calculamos la Cuota Periódica con la función PAGO. 

Recuerda, que la tasa es el tipo de interés (en nuestro caso 2,5%, o 0,025), el número de periodos es el número de periodos del préstamo (en este caso, 8), y el valor actual es el importe del préstamo (25000 en este ejemplo):

Esta cuota periódica es igual en los 8 periodos, por lo que se puede arrastrar hasta el último periodo. No olvides poner como referencia absoluta (con la tecla f4) la celda del importe total del préstamo (en mi Excel, F12):

Tercer paso

Calcular la Cuota de Amortización, la Cuota de Interés y el Total Amortizado del primer periodo:

Para calcular la Cuota de Interés del primer periodo, sólo tenemos que multiplicar el importe del préstamo por el tipo de interés vigente ( en nuestro caso, 25000*0,025):

Y para calcular la Cuota de Amortización, sólo tenemos que restar de la Cuota Periódica, la Cuota de Interés (siempre teniendo como referencia las celdas que ocupan):

Y el Total Amortizado, es la suma de lo amortizado en este periodo y en los anteriores. Como estamos en el primero, hemos amortizado sólo hemos amortizado ese periodo. Pero podemos hacer, para poder arrastrar todas las fórmulas, este "truquito" :

Y la Deuda Pendiente, es sólo restar el importe de la deuda pendiente del periodo, menos el Total Amortizado. En nuestro ejemplo:

Y ahora, arrastramos todas estas fórmulas hasta el último periodo, y ya estaría realizado nuestro cuadro de amortización:

Ten en cuenta aspectos de como tienes configurado Excel, o cualquier otro tipo de hojas de cálculo (números decimales, negativos...)

Por si no dispones de hojas de cálculo, puedes descargarte aquí si quieres.

Ahora ya podemos ver plazos de carencia. ¡Adelante!