Sistema Frances con plazo de carencia (II)

De

Vista la explicación teórica sobre este tema, ahora vamos a ver un ejemplo práctico.

Ejemplo

Tenemos este contrato de préstamo:

  • Importe del préstamo: 18.000 euros
  • Plazo total: 3 años (6 semestres)
  • Interés nominal anual: 12%
  • Interés semestral: 6% (0,06)
  • Sistema de amortización: Sistema Francés con 1 año de carencia de amortización (2 semestres)
  • Frecuencia de las cuotas: Semestral

Vamos a realizar el cuadro de amortización.

Solución

El préstamo tiene una duración de t = 6 periodos y un plazo de carencia de amortización de n = 2 semestres (1 año). Según el contrato, durante los dos primeros semestres solo pagaremos los intereses devengados por el préstamo:

18.000 · 0,06 = 1.080,00 €

Durante este tiempo no amortizamos nada, por lo que mantenemos la deuda intacta con el banco. Durante los 4 periodos restantes (t - n = 4), deberemos pagar 4 cuotas constantes de valor C.

Al llegar al periodo 2, seguimos debiendo los 18.000 euros iniciales. A partir del periodo 3 entregamos una cuota que, además de pagar los intereses del periodo, amortice el capital. Aplicamos la fórmula del sistema francés para 4 periodos al 6%:

C = 18.000 · [0,06 · (1,06)4] / [(1,06)4 - 1] ≈ 5.194,65 €

A continuación se muestra el cuadro de amortización (puedes intentar realizarlo en Excel usando la función PAGO):

Periodo Cuota Periódica Cuota de Interés Cuota de Amortización Total Amortizado Deuda Pendiente
0 - - - - 18.000,00 €
1 1.080,00 € 1.080,00 € 0,00 € 0,00 € 18.000,00 €
2 1.080,00 € 1.080,00 € 0,00 € 0,00 € 18.000,00 €
3 5.194,65 € 1.080,00 € 4.114,65 € 4.114,65 € 13.885,35 €
4 5.194,65 € 833,12 € 4.361,53 € 8.476,18 € 9.523,82 €
5 5.194,65 € 571,43 € 4.623,22 € 13.099,40 € 4.900,60 €
6 5.194,64 € 294,04 € 4.900,60 € 18.000,00 € 0,00 €

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