Sistema francés, tipo de interés fijo

De
Ahora tenemos este contrato de préstamo:

Importe del préstamo: 18000
Plazo: 3 años
Interés Anual: 12%
Sistema de amortización: Francés
Frecuencia de cuotas: Anual

Tenemos que calcular la cuota anual del préstamo, y preparar su cuadro de amortización.

Solución


Para calcular la cuota de este préstamo, aplicamos la fórmula que acabamos de ver en la entrada anterior:

C= 18000*(0,12*(1,12)3)/((1,12)3-1) = 18000*0,4163 = 7494,28 (aprox)

Y esto quiere decir que para un tipo de interés del 12% anual, capìtalizable anualmente, es equivalente tener hoy 18000 euros que tener 7494,28 euros en cada uno de los próximos  3 años. 

Y ahora veamos el cuadro de amortización:

Periodo Cuota
Periódica		 Cuota de
Interés		 Cuota de
Amortización		 Total Amortizado Deuda Pendiente
0 18.000,00 
1 7.494,28  2.160,00  5.334,28  5.334,28  12.665,72 
2 7.494,28  1.519,89  5.974,40  5.974,40  6.691,32 
3 7.494,28  802,96  6.691,32  6.691,32  0,00 

NOTA: Para cuadrar de manera exacta, he hecho unos redondeos al céntimo más cercano.

Y ahora veamos como se hacen estos cuadros de amortización:

  • Deuda Pendiente año 0: Debemos los 18000 euros que nos acaban de prestar.
  • Cuotas Periódicas: Todas son iguales (puede haber alguna diferencia en céntimos por redondeo)
  • Interés año 1: Nos cobran el 12% de los 18000 euros que debemos al banco desde el año anterior: 18000*0,12=2160 euros
  • Amortización año 1: Hemos pagado una cuota de 7494,28 euros, de los que 2160 euros han ido destinados a pagar los intereses; el resto del dinero, 5334,28, van destinados a disminuir el principal de la de deuda.
  • Total amortizado año 1: Como hasta este momento sólo se ha hecho una amortización de 5334,28 euros, el total amortizado hasta la fecha es esa misma cantidad.
  • Deuda Pendiente año 1: De los 18000 euros que nos han prestado, sólo hemos amortizado hasta fecha 5334,28, por lo que debemos los 12665,72 restantes.
  • Interés año 2: Al llegar este momento, debemos pagar por intereses el 12% de los 12665,72, que debemos desde el año pasado: 0,12*12665,72 =1519,89.
  • Amortización año 2: Con la cuota periódica de este año, conseguimos amortizar otros 5974,39 euros, con  lo que el total amortizado hasta la fecha es de 11308,67.
  • Deuda Pendiente año 2: De los 18000 euros que nos prestaron en su día, se han conseguido amortizar hasta la fecha un total de 11308.67 euros, por lo que todavía debemos 6691,33 euros (en el cuadro aparece redondeado).
  • Interés año 3: Al llegar este momento, el banco tiene derecho a percibir el 12% de los 6691,32 euros que todavía debemos. Y eso es: 0,12*6691,33.
  • Amortización año 3: Acabamos de pagar una cuota de 7494,28, de los que 802,96 han ido destinado al pago de intereses. El resto, 6691,32 se destina a disminuir el principal de la deuda.
  • Total amortizado año 3: Hasta ese momento, habíamos amortizado un total de 11308,67, con la cuota periódica que acabamos de pagar amortizamos otros 6691,33, con lo que el total amortizado son ya 18000 (el total)
  • Deuda pendiente año 3: 0. Ya no debemos nada
Esto lo podéis hacer con la función pago de Excel. En las siguientes entradas, os daré otras explicaciones acerca del Sistema Francés, para no hacer esta entrada interminable

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