Amortización voluntaria de préstamos (Ejemplo 1)

De
Empezamos con los ejemplos. Para este caso, me voy a basar en este ejemplo.

Os recuerdo que en esta operación el banco nos prestaba 20000 euros, al 10% de interés anual, a amortizar en 5 años, mediante un reembolso único de 32210,2 euros. Pues supongamos que:

  • Al llegar el año 1, queremos amortizar la totalidad del préstamo.
  • Al llegar el año 1, entregamos 12000 euros, para amortizar parcialmente el préstamo, y el resto, lo amortizaremos en el año 5

Soluciones


Tenemos que calcular cuanto dinero debemos entregar al banco en el año 1 para cancelar el préstamo. 

Para que el banco no pierda dinero, tienes que tener en cuenta que en esos momentos, en el año 1, los préstamos se están concediendo al 6% anual. Esto supone que el banco querrá cobrar hoy una cantidad tal, que colocada al 6% durante 4 años (del año 1 al año 5), en el año 5 tenga los 32210,2 euros que le garantizaba el contrato que firmó con nosotros. Por lo tanto:

C1 = 32210,2/(1,06)4 = 25513,42 (aprox)

Estos 25513,42 euros son el valor del préstamo en el año 1. 

Si calculas el coste efectivo de esta operación, recibimos 20000 euros en el año 1, y pagamos 25513,42, verás que es del 27,57% ¡casi nada!

Y ahora veamos el segundo apartado.

Si pagamos 12000 euros en el año 1, tenemos que calcular cuánto dinero debemos pagar en el año 5 para amortizar el préstamo. Recuerda que el valor del préstamo en el año 1 es de 25513,42.

Para no perder dinero, el banco nos exigirá que el valor en este momento, año 1, de los flujos que recibe de nosotros (12000 euros en el año 1, y C5 en el año 5), descontados al 6% anual sea igual a los 25513,42 euros que vale el préstamo. Por lo que:

25513,42 = 12000 + C5/(1,06)4

Despejando, obtenemos que C5 vale 17060,39

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